供应链金融模式都适用于那些场景？

一、应收账款模式

1、应收账款融资模式概述

上游供应商将其对核心企业的应收账款转让给合作金融机构，以此提前获得融资款项。

2、应收账款融资流程

（1）供应商完成交货，形成对象的应收账款。

（2）核心企业确认应收账款真实性并提供信用背书。

（3）金融机构根据应收账款金额提供融资（通常为账款金额的70%-90%）。

3、适用场景

上游供应商需要提前资金以采购原材料或支付生产成本。

二、动产质押模式

1、动产质押融资模式概述

贸易企业以库存或运输中的货物为质押物，通过核心企业合作的金融机构获得融资。

2、动产质押融资流程

（1）贸易企业将货物存储在核心企业指定的仓储设施。    

（2）核心企业提供仓单或货物监管服务，确保质押物价值。

（3）金融机构根据质押物价值（通常为市场价格的70%-80%）发放贷款。

3、 适用场景

贸易企业在大宗商品交易中因账期较长面临短期资金压力。

三、订单融资

1、订单融资模式概述

下游采购商以与核心企业签订的采购订单为基础，向金融机构申请融资以支付采购款。

2、 订单融资流程

（1）下游客户与核心企业签订货物采购订单。

（2）金融机构根据订单真实性和采购商资质提供融资支持。

（3）贷款用于支付核心企业的货物采购款。

3、适用场景

电厂、钢厂等下游企业因流动资金不足，无法及时支付煤炭采购款。

四、仓单质押融资    

1、仓单质押融资模式概述

贸易企业以核心企业仓储的仓单为担保，向金融机构申请贷款。

2、仓单质押流程

（1）贸易企业将货物存储在核心企业或其授权的仓库，获取仓单。

（2）贸易企业将仓单作为质押物提交给金融机构。

（3）金融机构发放贷款，核心企业提供货物监管服务。

3、适用场景

贸易企业需要短期资金，但又不愿出售现货以避免因价格波动造成损失。

五、联合担保融资

1、联合担保融资模式概述

核心企业，为上下游企业提供联合担保或反担保，以增加融资成功率。

2、联合担保融资流程

（1）上下游企业向金融机构申请贷款，核心企业提供担保。

（2）金融机构根据核心企业的信用评级及企业资质快速审批。

（3）贷款用于货物交易相关的资金需求。    

3、适用场景

上下游企业规模较小或信用资质不足，难以独立获得融资支持。

         
典型案例分析

案例一：应收账款融资助力上游供应商周转

1、案例背景

某煤炭设备供应商长期为核心企业提供采矿设备，账期为90天。因原材料价格上涨及工资发放压力，该供应商流动资金短缺，导致新订单生产受阻。

2、面临问题

（1）传统银行贷款审批时间长，难以满足供应商的资金需求。

（2）供应商信用评级较低，难以获取低成本贷款。

3、解决方案

（1）供应商将其对核心企业的应收账款转让给核心企业合作的银行。

（2）核心企业确认应收账款真实性，并提供信用背书。

（3）银行快速放款（90%账款金额），供应商获得提前支付的货款。

案例二：动产质押融资解决贸易商压力

1、案例背景

某煤炭贸易商从核心企业采购煤炭后销售给南方电厂，因运输周期较长（20天以上），资金被货物占用，影响了其他采购计划。    

2、面临问题

贸易商需在运输期间支付高额采购款，导致现金流短缺。

3、解决方案

（1）贸易商以运输途中的煤炭货物为质押，向核心企业合作银行申请融资。

（2）核心企业提供货物监管及运输信息，确保质押物的真实性和安全性。

（3）银行根据货物价值提供70%融资额度。

4、方案效果

（1）贸易商获得了短期贷款，用于支付其他采购款。

（2）运输完成后，通过销售收入偿还贷款，降低了资金压力。

案例三：订单融资保障下游供货稳定

1、案例背景

某南方电厂为核心企业长期客户，每月需采购大批煤炭，但因煤价上涨及用电高峰期备货量增加，流动资金不足，无法及时支付货款。

2、面临问题

（1）电厂短期现金流不足，影响煤炭采购计划。

（2）若无法及时备货，将面临停工风险。

3、解决方案

（1）电厂以与核心企业签订的采购订单为基础，向金融机构申请融资。    

（2）金融机构在核实订单后，提供订单金额的80%融资支持。

（3）电厂利用贷款支付煤炭采购款，确保货物及时供应。

4、方案效果

（1）电厂避免了因资金问题导致的煤炭供应中断。

（2）确保了电力生产的稳定性和可靠性。