一、政策

1、产品介绍

易租机速享版（原机回租）产品，俗称机抵产品。原机回租：原机回租产品的交易模式是基于承租人真实取得设备所有权的背景，同时租赁物为承租人拥有完整所有权的二手设备，承租人将设备出售给我司，再由我司作为出租人与承租人签订融资租赁回租合同，将设备租回给承租人使用。

2、产品方案

易租机速享版（原机回租）产品试行期间，原则上单笔或单一客户单品累计融资敞口≤100万。单一客户融资额度统计包括承租人及其配偶、实控公司、直系亲属的额度。

对于单户单品累计融资敞口100-300万元（含）项目，只操作法人客户，个人客户禁止操作，且须提前报备并经审批通过后方可进件。（融资额100万元以上项目暂不操作）

二、准入

1、个人承租人准入要求

（1）年龄：租赁期内年龄在20周岁（含）—60周岁（含）之间，具有境内常住户口或有效居住身份、固定住所。年龄低于22周岁的，需提供其父亲或母亲至少一方作为担保人，或有工程机械设备相关运营经验人员等其他合格主体为担保人；

（2）家庭状况稳定，承租人单身需额外增加担保方式操作；

（3）遵纪守法，无涉诉案件或犯罪（如刑事、经济诈骗等）记录的，无债务逾期未还，无严重不良信用记录；

（4）承租人能证明其工程机械相关经营经验不低于1年，或有其他满足经验要求的合格主体为担保人。

2、法人承租人准入要求

（1）法人企业正常存续；

（2）实际控制人必须满足自然人客户的条件；

（3）企业近两年无重大不良信用记录；

（4）企业当前无被执行案件；

（5）企业经营需满1年，或者企业实控人承揽与工程机械设备相关业务不低于1年；

（6）主要管理人员必须有相关从业经验；

（7）拥有真实稳定的办公场所和必要的办公设备；

（8）法人客户实际控制人、法人代表姓名不在反恐名单且涉及账户满足反洗钱风险评估要求。

3、担保要求

（1）个人承租人：配偶担保，另需提供第三方担保人。免除第三方担保的情况与易租机常规版产品保持一致。

（2）法人承租人：实控人夫妇及法定代表人提供个人担保；

（3）自然人担保人：年龄需满22周岁，其余条件参见个人承租人准入要求；

（4）法人担保人：参照法人承租人要求；

（5）合作机构：逐单为客户提供连带责任担保，承担前六期逾期催收、垫付、回购责任；

（6）追加担保：民生租赁评审岗结合客户资质、现有担保措施、融资金额等综合判定需追加担保的情况。

（7）《关于交易类小额融资风控政策调整的试运行通知》中可免除第三方担保的三种情况，其中“针对已有工程设备的承租人，如能提供已有设备权属证明（合格证不算），可免除第三方担保”，已有工程设备不包含租赁物，除非租赁物投放比率低于三成时。

4、租赁物准入要求    

（1）种类及品牌要求

（2）权属要求

原机回租业务因以承租人拥有租赁物的所有权为前提，要求权清晰、无瑕疵，未处于抵押、扣留、保全状态。

机动车的登记证书和非机动车的合格证原件为归档必要资料，需在进件前提供原件影像资料。

承租人需提供：

1）非机动车（合格证），能提供名下发票，或用《付款凭证》+《买卖合同》（卖方为厂家或经销商的可免除付款凭证）代替，或用承租人名下的融资租赁《结清证明》代替，或用设备的融资租赁/按揭合同代替；

2）机动车，须提供承租人名下的登记证书；承租人将租赁物挂靠他人名下的情况，如无充分证据，严禁操作；如承租人为法人的，还需提供机动车的《付款凭证》+《买卖合同》，或用承租人名下的融资租赁《结清证明》代替，严禁法人将他人挂靠在公司名下的设备做租赁物；

3）租赁物机龄超过2年的多手设备，以上权属存在瑕疵的，可用承租人银行流水体现的设备租金收入、保险单弱证明材料佐证，最终以评审认定为准；

4）机动车登记证书、非机动车合格证原件须按期归档。

5）机动车类须在放款前完成抵押。车管所不能抵押的区域，禁止操作机动车。

5、征信准入要求

近两年内承租人/配偶/担保人征信出现以下情况，则不符合准入要求：

（1）出现连三累六（即连续三期和累计六期逾期，逾期金额＞500元）；

（2）出现失信被执行；

（3）出现有呆账且金额大于500的；

（4）出现相关还款责任账户有次级、可疑、损失且金额大于5万的；

（5）出现逾期总次数≥20次，或单方近24期内逾期总次数≥12次（逾期金额＞0）；

（6）近两个月硬查询次数不超过6次且六个月硬查询次数不超过16次。

6、保险及GPS要求

（1）险种至少包含工程机械设备综合保险（财产险/车损险）+第三者责任险，工程机械设备综合保险≥融资额；

（2）融资额≤50万，第三者责任险≥20万，融资额>50万，第三者责任险≥50万；

（3）保险生效时间不得晚于放款时间；

（4）GPS安装要求：原则上为1个有线+1个无线，无引擎设备可以用无线代替有线；

（5）GPS需在款前完成安装。

7、融资款支付要求

（1）对于单户单品累计融资敞口50万以下（含）的业务，个人和法人均可采用自主支付和受托支付方式；

（2）对于50万<单户单品累计融资敞口≤100万的业务，自然人承租人须提供收款方相关信息和资金用途证明资料，并仅能采用受托支付方式，法人承租人仍可采用自主支付。

三、资料

1、个人客户资料清单

2、法人客户资料清单

四、业务流程

1、租前审查

所有客户均由合作机构人员进行实地资信调查，并按要求实地拍照、合影、撰写资信调查报告后提交评审；

评审有效期为90天，如客户审批通过后90天内未放款，则相应评审结论不再采纳；

距前次资信调查90天内，且再次申请额度加现有敞口不超过50万元以内客户可申请免除再次实地资信调查。

2、家访/尽调

（1）家访规则

融资额≤20万的自然人承租人客户可适用远程家访（视频）；

尽调人员与承租人的现场合影、尽调人员与租赁物的现场合影均可使用远程视频方式进行；

前6期内客户逾期超10天后，需完成上门催收记录，并补充尽调人员与承租人的现场合影，逾期超15天或租赁物GPS离线超15天未恢复正常的，需补充与租赁物的现场合影。6期内未发生以上情况的，以上合影均可由远程视频代替现场合影。

融资额＞20万的订单，必须在提交评审前完成实地家访。

（2）合影/拍照规则

尽调人员、承租人分别或一起与租赁物的人机合影、尽调人员与承租人的合影、实地尽调照片、4张外部轮廓（从设备的角左前、右前、左后、右后拍照，清晰可见）、1张设备车架号/机身钢印、1张机身铭牌、1张小时数表/里程表/方量表。一台设备一套照片，如两台车则需2套合照。有瑕疵的需补充环车视频、发动机铭牌照片。

（3）估值

需由评估公司评估师在提交单据前出具评估报告；

（4）融资额超过30万的客户需在面谈时由承租人须签订《融资租赁业务申请表》；

 （5）累计融资敞口超100万需采取双人尽调。

3、渠道初审及系统录单

合作机构应建立内部评审机制，对进件订单做初步风险评判，判断整体风险可控，通过内部初审后方可在系统录单。

4、商助审核

订单由合作机构录单并审核后节点到达民生租赁商助岗审核，对录入资料的准确性、完整性进行审核。

5、评审

民生商助岗位审核完成后由评审岗对订单整体风险情况进行判断，出具风险意见；

评审岗位会通过电核核实客户相关信息及费用（保证金、GPS费用、评估费用等）收取情况。

电核对象包括承租人夫妇、担保人等。

6、付款申请

合作机构在评审通过后，节点到达发起人处，流程节点为付款申请；

由录单发起人自行推送电子合同；

合作机构在合同签订完成后可发起付款申请，付款申请发起条件如下：

（1）所有电子合同文本已完成签订；

（2）如有纸质文件签署，需在系统上传纸质文件签署动作影像资料（签字人、身份证、纸质文件资料同框）及文件影像资料，并将原件按时邮寄民生租赁；

（3）GPS已安装并调试无误，监控系统显示正常；

（4）保险已按要求购置并变更第一受益人（只能为保险公司出的商业险），在系统上传完整保单；

（5）机动车抵押已完成办理；

（6）保证金已支付民生，支付保证金动作必须为承租人本人账户转款，如非本人转款，需要将转款人姓名、身份证号发送至民生处进行反洗钱撞库核查，耗时较长，因此不建议非本人转款。

7、放款审批

合作机构发起付款申请后，由民生租赁放款审核人员对资料进行审核和复核，核查无误后放款至承租人账户。

8、起租规则

起租日由推送电子合同时间节点确认；

在当月15日（含）前推送合同，起租日自动确认为当月15日，还款日为次月15日；

当月15日之后推送的合同，起租日自动确认为次月5日，还款日为起租月之后月5日。

五、项目准入建议

1、优先准入项目

（1）承租人除租赁物外，还有其他设备资产证明；

（2）机动车优先准入；

（3）租赁物历史还租记录可证，且还租记录良好的承租人（如承租人历史在民生金租工程机械业务部做过新机融资租赁）；

（4）能够提供近3个月内租赁物正常施工证据的；

（5）租赁物已经对外出租并签订出租合同的；

（6）承租人有其他资产（如房产）且融资用途明确的。

2、谨慎准入项目

（1）租赁物长期闲置的情况；

（2）租赁物权属资料涉及合伙、挂靠、债权转让、多次买卖情况的；

（3）进口设备权属不齐也无合格证的；

（4）租赁物无明确使用项目，且使用年限+租赁期接近我司要求的。

六、合作机构要求

（一）开展原机回租产品前，合作机构需满足以下条件：

1.最近3个月的月租金回收率平均值不低于98%。无存量新合作机构因无未回收租金，按100%回收率计算。

2.按《三亚民生旅业有限责任公司工程机械自营业务合作机构管理办法（试行）》考核标准，未处于停业整顿期间。

3.最近3个月内未出现2张红牌违规行为。

4.不存在民生要求回购未按期完成回购的项目。

（二）合作机构在原机回租产品展业过程中：

1.未满足上述条件的，暂停该产品的投放。

2.原机回租单品投放第一次满2000万时，需补充合作风险金50万。

3.出现重大股权变更或其他工程机械业务部认为重大风险事故的，暂停该产品的投放。

融资租赁售后回租业务申请表

致：民生金融租赁股份有限公司

本人/本公司         身份证号/统一社会信用代码     对融资租赁售后回租交易模式了解，特申请以自己完全拥有所有权的品牌为       型号为   整机编号/车架号为       的设备向贵司申请融资租赁期限为      月的融资租赁售后回租业务。本人对租赁物拥有无瑕疵的所有权，对融资额和融资期限具备良好偿还意愿和偿还能力。

本次融资租赁资金用途为： □ 购买新设备   □ 支付工人工资、油费、维修购零配件费、设备投保  □ 施工保证金   □其他                 本人/本公司承诺：申请融资租赁售后回租业务资金用途明确合法，且不用于金融投资（股票、基金、期货、年金险等）、购买房产、洗钱、彩票、赌博、偿还债务、拆借他人等用途。本人/本公司提供的个人/公司资料、证明资料均为真实资料，并通过面谈真实向尽调人员反馈了个人的资产经营、还款来源和能力。如本人/本公司未按以上承诺使用融资额、虚构或伪造资料，所造成的一切后果由本人承担责任。

本人/本公司签订本申请表，完全出于自身真实意愿/通过了公司决策机构一致表决通过。自签订之日起，即时生效。

申请人（签字/公章） ：    

日  期：