大额红本融资买断方案

在当今的经济环境下，企业的发展离不开充足的资金支持。为满足众多企业的大额资金需求，我们特推出大额红本融资买断业务，以下将详细介绍本业务的各项关键信息以及融资企业需要准备的文件资料。

一、融资业务详情

（一）额度

本融资业务额度十分灵活，十亿百亿均不限，能够充分满足不同规模企业的大额资金需求。无论是大型企业的战略扩张，还是中型企业的转型升级，都能通过本业务获得有力的资金支持。

（二）期限

融资期限设定为三年期，为企业提供了相对稳定且长期的资金使用周期。在这三年时间里，企业可以根据自身的发展规划，从容地安排资金用于项目投资、业务拓展等活动，无需频繁面临资金到期的压力。

（三）利率

利率区间为 6 - 8，这样的利率水平在市场上具有一定的竞争力。企业在进行融资成本核算时，可以根据自身的盈利预期和财务状况，合理评估融资成本对企业经营的影响，确保融资活动能够为企业带来积极的效益。

（四）放款银行

放款银行是对口合作行，这意味着在融资过程中，企业能够享受到专业、高效的金融服务。对口合作行熟悉各类融资业务流程，拥有丰富的行业经验和专业的团队，能够在风险可控的前提下，快速为企业完成放款流程，提高资金的到位效率。

（五）还款方式

还款方式为先息后本，这种还款方式对于企业来说具有诸多优势。在融资初期，企业可以将更多的资金用于业务发展和项目建设，减轻短期的资金还款压力。只需按照约定定期支付利息，在三年期满时再归还本金，使得企业在资金使用上更加灵活，有利于企业合理规划资金流。

（六）区域禁入

需要注意的是，本融资业务存在区域禁入限制，东三省云贵川地区暂不接受融资申请。这是基于多方面因素的综合考虑，如地区经济发展状况、政策环境、市场风险等。我们会持续关注这些地区的发展动态，适时调整相关政策。

（七）提前还款

本业务支持企业提前还款，并且提前还款无违约金。这给予了企业更大的自主选择权，如果企业在经营过程中资金状况改善，有能力提前偿还融资款项，无需承担额外的违约金成本，进一步降低了企业的融资风险和成本。

二、融资企业需准备的文件

（一）融资计划书

融资计划书是企业融资的核心文件之一，它需要详细阐述企业的融资需求、融资用途、融资期限、还款计划等内容。要对企业所处的市场环境、行业趋势进行分析，说明融资项目的可行性和预期收益。一份完整、清晰的融资计划书能够让放款银行快速了解企业的融资意图和项目情况，提高融资审批的效率。

（二）公司简介宗旨目标及目前股权结构

公司简介部分应简要介绍公司的发展历程、经营范围、组织架构等基本信息。宗旨目标则要明确企业的经营理念和长期发展方向，让银行了解企业的战略规划。目前股权结构需要详细说明公司的股东构成、各股东的持股比例以及股东之间的关系，这有助于银行评估企业的治理结构和决策机制。

（三）项目已投入的资金及现状

这部分内容要求企业如实汇报项目已经投入的资金数额、资金来源以及项目目前的进展情况。包括项目是否已经完成部分建设、是否已经开始运营、运营的效果如何等方面的信息。通过对项目已投入资金和现状的了解，银行可以更好地评估项目的风险和潜在价值。

（四）公司目前主要产品或业态介绍市场概况和营销策略主要业务部门及业绩简介核心经营团队公司项目优势说明

1. 主要产品或业态介绍：详细介绍公司的核心产品或主要经营业态，包括产品的特点、功能、质量标准等，以及业态的运营模式、盈利方式等。

2. 市场概况和营销策略：对产品或业态所处的市场进行分析，包括市场规模、市场增长率、市场竞争格局等。阐述企业针对市场情况制定的营销策略，如产品定位、价格策略、渠道策略、促销策略等。

3. 主要业务部门及业绩简介：介绍公司各个主要业务部门的职责和功能，以及各部门在过去一段时间内所取得的业绩数据，如销售额、利润额等，以展示企业的业务运营能力。

4. 核心经营团队：介绍公司核心经营团队成员的背景、经验、专业技能等信息，强调团队在企业经营管理和项目运作方面的能力和优势。

5. 公司项目优势说明：分析公司项目相对于竞争对手的优势，如技术优势、成本优势、品牌优势、客户资源优势等，突出项目的竞争力和可持续发展能力。

（五）目前公司为实现目标的增资需求: 原因、体量、方式、用途、偿还

1. 原因：说明企业进行增资的原因，是为了扩大生产规模、拓展市场、研发新产品还是其他原因，要结合企业的发展战略进行阐述。

2. 体量：明确企业所需的增资金额，与本次融资额度相匹配，并说明该增资金额的测算依据。

3. 方式：阐述企业计划通过何种方式实现增资，如股权融资、债权融资等，以及本次大额红本融资买断在增资计划中的地位和作用。

4. 用途：详细说明融资金额的具体用途，确保资金使用合理、合规且与企业的发展规划相契合。

5. 偿还：制定合理的偿还计划，结合企业的经营现金流预测，说明如何在三年期内按照先息后本的方式按时偿还融资款项，以及提前还款的可能性和计划安排。

（六）项目收益财务分析资产负债情况

1. 项目收益财务分析：运用专业的财务分析方法，对项目的预期收益进行预测。包括项目在未来三年的销售收入、成本费用、利润等方面的预测，并进行敏感性分析，评估不同因素变动对项目收益的影响。

2. 资产负债情况：提供企业目前的资产负债表，详细展示企业的资产状况（如固定资产、流动资产等）和负债情况（如短期负债、长期负债等）。通过对资产负债情况的分析，银行可以了解企业的财务健康状况和偿债能力。

三、文件资料提供要求

（一）房屋照片、视频

提供房屋的清晰照片和视频资料，全面展示房屋的外观、内部结构、装修情况等，以便银行对抵押物有直观的认识。

（二）房本，所有页（无产权，需要提供安置协议、小产权需要提供相关证明材料）

完整提供房本的所有页面，确保信息准确、完整。对于无产权的房屋，需提供安置协议等相关证明文件；小产权房屋则要提供能够证明其合法性和所有权归属的相关材料。

（三）产调最新

提供最新的房产产权调查资料，包括房屋的产权登记信息、抵押情况、查封情况等，以便银行准确评估抵押物的产权状况和风险。

（四）有抵押的，附贷款余额切图，还款记录

如果房屋存在抵押情况，需提供贷款余额的切图以及还款记录，让银行了解抵押物的抵押状态和还款情况，合理评估融资风险。

（五）征信

提供企业和相关负责人的征信报告，良好的征信记录有助于提高融资审批的通过率，银行可以通过征信报告了解企业和个人的信用状况，评估违约风险。

（六）有租赁的（附租赁合同及打租凭证），无租赁的无需提供

若房屋存在租赁情况，要提供租赁合同以及租金支付凭证，银行需要了解租赁关系对抵押物处置可能产生的影响。

（七）贝壳或其他中介当前租金查询记录

提供通过贝壳或其他中介平台查询到的当前租金记录，这有助于银行评估抵押物的市场价值和潜在收益，为融资额度的确定提供参考依据。

本次大额红本融资买断业务为符合条件的企业提供了一个难得的融资机会。企业在准备相关文件资料时，应确保内容真实、准确、完整，以便顺利通过融资审批，获得所需的资金支持，实现企业的持续发展。

专项资金通道业务从中央到地方各级文件政策支持；专项资金通道业务由央行、政策性银行、商业银行多个金融机构协调搭建，以国家发展和政策为导向，实现金融服务实体的新通路。

《农发·专项资金》业务是由中国农业发展银行（三大政策银行之一）做政策指引，协调中农工建交邮储六大国有银行向农业农村部下属农业新基建企业输送专项专用资金的特殊通道业务。

 我们工作小组的工作职责为前端开发工作，开发卡内有活期存款的储户，将活期存款的一年固定使用权给到银行。银行会把这部分存款定向投放到十四五规划重大项目目录里的专项板块，向农业部下属企业输送专项资金，服务实体基建，全面推进全国乡村振兴计划！ 

个人存款客户，必须是一年期的，活期存款户

存款客户，不变更城市，不变更所在地区的银行营业部，一切照旧不便，就可以申请2利率+4贴息=6的提前预付，直接打到金主的个人户

以一个亿为例，可以提前拿到600万

过了半年，还可以多拿300万

阳光直存通道与其他存款通道不同,区域全国性,通道内部性等,所以柜面是无法受理的,如果能让各支行出面确认那就等于柜面能受理了,因此这两点没法匹配, 关于储户没必要有这些疑虑,每笔直存等各个资金流水都在人行的监控下.所以不用担心。

阳光直存通道与其他存款通道不同，但同样遵循商业银行储蓄管理条例的四大原则，“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”；因贴息利率超越央行的基准利率也高于同业银行的一年期定存利率，因此作为内部通道开展，居间人作为经办主体，不经手往来资金，无法律风险，储户跟银行之间有银行卡储蓄合同作为保障，储户授权银行调拨使用，遵循谁使用谁负责的原则；资金由银行总行负责兜底；用款企业由银行总行风控，无论资金使用方是国企央企或银行审核通过的其它企业，资金性质为存款，银行网联担保。

关于用款企业匹配有以下原则：

①地域匹配（就近匹配：根据经办点区域范围， 储户开卡网点，储户身份证所在地，方便审计）

②时间匹配（存款时间，递交 审核时间，排序处理）

③额度匹配（根据存款金额和用款企业和各行信贷贴息 存款额比例）

④综合匹配，以上述几条综合匹配用款企业。

用款方（贴息贷款企业）都是由银行风控后接入网联系统，储户无需选择指定用款企业；各企业用款额度都是根据各实体企业与各大行签署的固订资产抵押贷款额度匹配的，存储资金都由银行和网联风控，能确保储户资金安全；无论是央企国企用款，还是其他得到银行审批用款额度的企业，对于储户的保障是 一样的，都是存款性质，银行担保。

当储户去银行存款，拿到手的回执以及银行卡都是作为存款合同和存款契约， 在合同存续期内，资金由银行使用，使用权在银行，所有权归储户；谁使用谁负责，银行保证存款安全，并支付合理的贴息。

使用权分：固定使用权，不固定使用权，在直存通道中，资金性质是活期存款 属于银行的不固定使用权资金，认同书的作用就是需要储户授权银行把不固定 的使用权变为一个有固定使用期限的资金，操作方式合情合理。